Risparmio, Investimento e Previdenza

Risparmio

Le caratteristiche specifiche degli strumenti disponibili per la gestione del risparmio di tipo assicurativo sono varie ma rispondono spesso alle esigenze di: sicurezza dell’investimento (esempio: capitale garantito in gestione separata), chiara definizione dell’obiettivo (esempio: risparmio per lo studio dei figli, accantonamento per la vecchiaia) e impignorabilità delle somme versate.

Per il risparmio, offriamo 6 diversi servizi:

1. una soluzione dedicata a chi intende programmare un piano di risparmio nel lungo periodo, con versamenti che possono essere di importo contenuto (minimo € 100 al mese), combinando sicurezza e opportunità di rendimento. Infatti una parte del premio sarà investita in una Gestione separata con garanzia di capitale e una parte in un Fondo interno con partecipazione all’andamento dei mercati finanziari;
2. una formula dedicata a chi intende realizzare un piano di risparmio dinamico per sfruttare le possibilità offerte dai mercati finanziari e ottenere un rendimento interessante;
3. una soluzione dedicata a chi ama investire i propri risparmi in prodotti con un profilo di rischio basso e a costi contenuti; permette di accumulare un capitale attraverso un piano di versamenti costanti, anche di importo contenuto, con orizzonte temporale di lungo periodo e con un bonus a scadenza.
4. un piano di accantonamento del risparmio con l’obiettivo di garantire ai figli (o ai nipoti) un supporto economico da utilizzare, ad esempio, per affrontare gli studi universitari, un master di specializzazione, avviare un’attività lavorativa, acquistare una casa o effettuare altre spese importanti;
5. un piano di risparmio per assicurarsi un capitale che si rivaluta annualmente, in funzione del rendimento ottenuto dalla Gestione Separata e, contemporaneamente, tutelare i propri familiari o beneficiari al di fuori dell’asse ereditario, costruendo da subito un capitale che riceveranno in caso di prematura scomparsa dell’assicurato;
6. un prodotto dedicato a chi intende realizzare un piano di risparmio flessibile accumulando somme di denaro, di importo anche contenuto, in totale sicurezza.

Investimento

Anche in tal caso, potrai contare su 6 diversi prodotti in base alle tue specifiche esigenze:

1. potrai diversificare la gestione dei tuoi risparmi investendo il 60%  del premio assicurativo (al netto dei costi) in una Gestione Separata con prestazione minima garantita ed il rimanente 40% in un Fondo Interno influenzato dell’andamento dei mercati finanziari;
2. una soluzione per reinvestire gli importi di prestazioni derivanti da contratti di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione e da contratti di assicurazione diversi da questi ultimi;
3. potrai diversificare la gestione dei tuoi risparmi, combinando sicurezza ed opportunità di rendimento. Puoi investire parte del premio assicurativo in una Gestione Separata con prestazione minima garantita e parte in un Fondo Interno con partecipazione all’andamento dei mercati finanziari;
4. una soluzione per reinvestire in un prodotto sicuro, grazie alla prestazione minima garantita riconosciuta alla scadenza contrattuale, le somme derivanti da contratti di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione e da contratti di assicurazione diversi da questi ultimi;
5. potrai diversificare le tue scelte di investimento aumentando le prospettive di rendimento;
6. potrai costituire un Piano Individuale di Risparmio a lungo termine (PIR) che investe sulla crescita dell’economia italiana, con una propensione al rischio ed orizzonte temporale medi.

Piani Individuali Pensionistici e Fondi Pensione Aperti

I consulenti di SICURA possono proporti i migliori piani di risparmio per la gestione della tua pensione e garantire un futuro sereno a te e alla tua famiglia.

Il Piano Individuale Pensionistico è pensato per integrare la tua pensione ordinaria, diversificando così gli investimenti e facendo confluire i versamenti in una Gestione Separata e/o in un Fondo Interno. È adatto non solo a chi è un lavoratore o titolare di impresa, ma anche per chi non produce reddito, come ad esempio le casalinghe. Quali sono i principali vantaggi?

• Programma Life Cycle: prevede lo spostamento automatico degli investimenti nella Gestione Separata e/o nel Fondo Interno in base alla tua età.
• Flessibilità: puoi scegliere liberamente la somma iniziale da versare e l’importo dei versamenti successivi in base alle tue esigenze.
• Deducibilità fiscale: puoi detrarre dal tuo reddito l’ammontare degli importi versati fino ad un massimo di € 5.164,57.
• TFR: è possibile convogliare il TFR nel fondo pensionistico, nei casi previsti dalla Legge.

Il Fondo Pensione Aperto è una soluzione ideale per integrare la previdenza obbligatoria, attraverso la scelta di investimenti che corrispondono al profilo di rischio e ai rendimenti attesi. Affronta il futuro con serenità: oltre alla tua pensione pubblica potrai godere della garanzia offerta dal Fondo Pensione Aperto. L’importo verrà erogato al raggiungimento dei requisiti richiesti previsti dalla Legge, e dopo un periodo di 5 anni di permanenza in un fondo pensionistico complementare. Quali sono i principali vantaggi?

• Deducibilità fiscale: gli importi versati, compresi i versamenti effettuati a favore di familiari fiscalmente a carico, sono esenti dalle imposte sulle assicurazioni e possono essere detratte dal tuo reddito, ai fini IRPEF, fino ad un massimo stabilito dalla Legge di € 5.164,57.
• Personalizzazione: al momento dell’adesione al fondo, puoi scegliere fino a 4 diversi Comparti per investire i tuoi risparmi, diversificando così l’investimento in base alla tua propensione al rischio e ai rendimenti attesi.
• Flessibilità: è possibile modificare la scelta di investimento effettuata al momento dell’adesione, potrai infatti riallocare tra i diversi Comparti la posizione già maturata e/o i versamenti futuri in base alle tue necessità, trascorsi almeno 12 mesi dall’iscrizione o dall’ultima riallocazione.
• Anticipazioni: nel caso in cui dovessi affrontare delle spese importanti, come ad esempio quelle sanitarie per te o per la tua famiglia, l’acquisto o la ristrutturazione della prima casa di abitazione (anche per i figli) e per altre esigenze, è possibile chiedere un anticipo su quanto maturato, trascorsi almeno 8 anni di iscrizione alla previdenza complementare.
• TFR: puoi contribuire anche versando il tuo TFR, nei casi previsti dalla legge.